대출 이자 · 전월세 전환 계산기

대출 이자 계산

대출 원금, 연 이자율, 기간을 넣고 상환 방식을 고르면 월 상환액과 총이자를 보여줍니다. 원리금균등은 매달 같은 금액(원금+이자)을 갚는 가장 흔한 방식, 원금균등은 매달 같은 원금에 남은 잔액의 이자를 더해 초반 부담이 크고 갈수록 줄어드는 방식, 만기일시는 매달 이자만 내다 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다.

계산 공식과 예시

원리금균등 월 상환액 = 원금×월이자율×(1+월이자율)^개월수 ÷ ((1+월이자율)^개월수−1). 예를 들어 2억원을 연 4.5%, 30년(360개월)간 원리금균등으로 갚으면 월 상환액은 약 101만원 안팎입니다(정확한 값은 계산기에서 확인).
전월세 전환(전세→월세) = (전세보증금−전환 후 보증금)×전환율÷12. 예를 들어 2억원을 월세로 돌리고 전환율이 5.5%면 연 1,100만원, 월 약 91.6만원이 됩니다.

결과를 보는 법

대출은 월 상환액·총이자·총 상환액을, 전월세 전환은 환산 월세(또는 전세 환산 보증금)와 적용 전환율을 함께 보여줍니다. 상환 방식별로 총이자가 다르니 비교해서 고르세요.

헷갈리기 쉬운 점

· 원금균등이 총이자는 더 적지만 초반 상환액이 커서 초기 자금 여력이 필요합니다.
· 전월세 전환율은 법으로 '기준금리+2%'를 상한으로 정하고 있어 대략 5% 안팎이 흔히 쓰이지만, 지역·시세에 따라 실제 계약 조건은 다를 수 있습니다.
· 실제 대출은 거치기간·중도상환수수료·변동금리·우대금리가 붙어 이 계산기의 결과와 차이가 날 수 있습니다.

이런 상황에서 씁니다

① 아파트를 3억원에 매수하며 1억5천만원을 연 4.2%, 30년 원리금균등으로 대출받는다면, 매달 정확히 같은 금액을 갚아나가므로 월 생활비 계획을 세우기 쉬워 원리금균등을 많이 선택합니다. 계산기에 1억5천만원·4.2%·30년을 넣으면 월 상환액과 총이자를 바로 확인할 수 있습니다.
② 전세보증금 2억원짜리 집에서 보증금 5천만원만 남기고 나머지 1억5천만원을 월세로 돌린다면, 전환율 5.5% 기준으로 1억5천만원×0.055÷12≈687,500원이 매달 추가되는 월세입니다.

자주 하는 실수

· 원리금균등의 '월 상환액'만 보고 총이자를 비교하지 않아, 실제로 더 비싼 대출을 고르는 경우.
· 전월세 전환율을 임의로 낮게(예: 3%대) 잡아 실제보다 적은 월세로 착각하는 경우.
· 거치기간(원금 상환 없이 이자만 내는 기간)이 있는 대출을 이 계산기의 '첫 달부터 원리금 상환' 가정과 같다고 오해하는 경우.

관련 제도·기준 요약

주택임대차보호법상 전월세 전환율의 법정 상한은 '한국은행 기준금리+2%'이며, 이 계산기의 기본값 5.5%는 그 언저리의 참고치입니다. 대출 상환 공식(원리금균등·원금균등·만기일시)은 금융권에서 일반적으로 쓰이는 표준 공식을 그대로 적용했습니다.

대출 전 미리 확인하면 좋은 점

대출 상담 전에 이 계산기로 원리금균등·원금균등의 총이자 차이를 먼저 계산해두면, 은행 창구에서 제시받는 조건이 합리적인지 스스로 판단하는 기준이 생깁니다. 특히 대출 기간이 20년 이상으로 길어질수록 두 상환 방식의 총이자 차이가 커지므로, 초기 상환 여력이 충분하다면 원금균등도 함께 비교해 보는 것을 추천합니다. 전월세 전환율 역시 최근 계약된 주변 시세를 함께 확인하면 계산기의 참고치보다 더 현실적인 값을 얻을 수 있습니다.